Tasa de usura: el techo del interés que te cobran
La tasa de usura es el límite legal de interés que cualquier entidad financiera puede cobrarte en Colombia. Si tu tarjeta de crédito supera ese techo, la entidad está cobrando de forma ilegal.
Actualizado el 2 de septiembre de 2026 · se revisa periódicamente
La Superintendencia Financiera de Colombia la fija y la publica cada mes. Aplica a créditos de consumo y ordinarios, que es la categoría donde caen casi todas las tarjetas de crédito del mercado. La tabla en esta página muestra el valor vigente hoy.
El dato importa porque cuando diferías compras o sacas un avance en efectivo, el interés que te cobran debe estar por debajo de ese techo. Si no lo está, puedes reclamar. Si lo está, igual conviene que sepas cuánto te cuesta realmente aplazar un pago.
El techo legal del interés, hoy: ninguna tarjeta de crédito de consumo en Colombia puede cobrarte más de 28,59% E.A. durante octubre de 2026. Lo certifica la Superintendencia Financiera con la Resolución 1472 de 2026 de la Superintendencia Financiera y cambia cada mes. Cobrar por encima de ese techo es el delito de usura.
Cómo se calcula y quién la fija
La Superfinanciera toma la tasa de interés bancario corriente del período anterior y le aplica un factor multiplicador definido por ley. El resultado es la tasa de usura: el máximo permitido expresado como tasa efectiva anual. Se publica mensualmente mediante circular y entra en vigencia el primer día del mes siguiente.
La entidad que te cobre por encima de ese valor incurre en usura, que en Colombia es un delito tipificado en el Código Penal, no solo una infracción administrativa.
Qué pasa si te cobran más de la tasa de usura
Primero, verifica el estado de cuenta con cuidado: el interés de mora y el interés corriente son conceptos distintos, y a veces se confunden. La tasa de usura aplica al interés corriente; el de mora tiene su propio límite.
Si después de verificar confirmas que la tasa cobrada supera el límite legal, tienes dos rutas: radicar una queja formal ante la Superfinanciera a través de su portal o acudir al Defensor del Consumidor Financiero de la entidad, que es obligatorio y gratuito. Guarda siempre el extracto como evidencia.
Si la entidad corrige el cobro, debe reintegrar la diferencia con intereses. No aceptes un simple 'lo ajustamos hacia adelante'.
Por qué la tarjeta más barata es la que pagas a una cuota
Cuando pagas el total de tu extracto antes de la fecha límite no te cobran intereses, sin importar cuánto sea la tasa de usura. El interés solo empieza a correr cuando dejas un saldo pendiente.
Diferir una compra a cuotas con interés puede parecer manejable cuota a cuota, pero la tasa efectiva anual acumulada puede acercarse al techo legal. Antes de aceptar una promoción de cuotas, pide la tasa efectiva anual del plan, no la tasa mensual: es el único número que te permite comparar con otros créditos.
El avance en efectivo es casi siempre el uso más caro de una tarjeta: suele cobrar interés desde el primer día, sin período de gracia, y a la tasa más alta permitida por la ley.
Diferencia entre tasa de interés corriente y tasa de mora
El interés corriente es el que pagas por financiar una compra o un avance. La tasa de usura es su techo.
El interés de mora es el que te cobran por no pagar a tiempo. La ley también le pone un límite, pero distinto: es un porcentaje adicional sobre el interés corriente, no sobre la tasa de usura directamente. En la práctica, la mora encarece significativamente el saldo vencido, así que pagar aunque sea el mínimo siempre sale más barato que dejar vencer la fecha.
A favor
- Conocer la tasa de usura te permite detectar cobros ilegales en tu tarjeta
- Es pública y verificable cada mes: no dependes de lo que te diga el banco
- Aplica a todos los créditos de consumo sin excepción, incluyendo avances en efectivo
- Tener claro el techo de interés te ayuda a comparar ofertas de financiación de forma objetiva
En contra
- La tasa de usura no te protege si pagas mínimos: el interés legal puede acumularse y hacerse impagable con el tiempo
- Diferir a cuotas con interés cerca del techo legal resulta muy caro comparado con un crédito de libre inversión
- El límite no aplica a todos los productos financieros por igual: microcrédito y crédito hipotecario tienen sus propios topes
Qué no vas a encontrar aquí. No publicamos cuotas de manejo ni cupos concretos: cambian por campaña, por convenio y por perfil de cada solicitante, y una cifra desactualizada en un producto financiero hace más daño que no dar ninguna. Lo que sí verificamos y mantenemos al día es el techo de la usura. Confirma las condiciones con el emisor antes de solicitar. ComparaTodo no es asesor financiero ni intermedia estas tarjetas.
Si lo que buscas es dónde poner la plata en vez de dónde gastarla, mira las tasas de CDT de hoy.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la tasa de usura hoy en Colombia?
La tasa de usura la fija la Superfinanciera cada mes. El valor vigente aparece en la tabla de esta página, actualizada con la circular más reciente. Para créditos de consumo y ordinarios, que incluyen las tarjetas de crédito, es la misma tasa.
¿Cuál es la tasa máxima que me pueden cobrar en una tarjeta de crédito?
El techo es la tasa de usura vigente para créditos de consumo y ordinarios. Ninguna entidad puede cobrarte una tasa efectiva anual por encima de ese valor, ya sea por compras diferidas o por avances en efectivo. Si lo hace, puedes reclamar ante la Superfinanciera.
¿Cómo sé cuánto interés me cobra mi tarjeta de crédito?
El extracto mensual debe mostrar la tasa de interés efectiva anual aplicada al saldo financiado. Busca la sección de 'condiciones financieras' o 'tasas aplicadas'. Si no aparece o no está clara, la entidad está obligada a informártela cuando la solicites.
¿La tasa de usura aplica también a los intereses de mora?
No directamente. La mora tiene su propio límite legal: la ley permite cobrar un interés de mora adicional sobre el corriente, pero ese conjunto tampoco puede exceder ciertos topes. En la práctica, el interés total en mora siempre es mayor que el corriente, así que pagar a tiempo es siempre la opción más barata.
¿Qué pasa si una entidad me cobra más de la tasa de usura?
Incurre en el delito de usura según el Código Penal colombiano. Puedes presentar queja ante la Superfinanciera o ante el Defensor del Consumidor Financiero de la entidad. Guarda los extractos como evidencia y exige el reintegro de lo cobrado en exceso.
Fuentes oficiales
- Superintendencia Financiera de Colombia — Publica mensualmente la tasa de usura vigente y recibe quejas contra entidades financieras.
- Defensor del Consumidor Financiero — Directorio de defensores por entidad. Primer paso obligatorio antes de acudir a la Superfinanciera.