Crédito para moto: qué cuota te queda y qué te van a pedir
Una moto de $8.000.000 con 20% de cuota inicial, a 36 meses y 26% efectivo anual, queda en una cuota de unos $248.862. Pero al mes hay que tener más: el SOAT son $343.300 al año y la revisión técnico-mecánica hasta $247.490. Si la moto es de hasta 125 c.c. no paga impuesto vehicular, y eso sí ahorra plata todos los años.
Actualizado el 28 de agosto de 2026 · se revisa periódicamente
Ejemplo: una moto de $8.000.000 a 36 meses
Tomamos una moto de gama media de 150 c.c. con cuota inicial del 20%, que es lo habitual en concesionario, y una tasa del 26% efectivo anual, más alta que la de un carro porque el monto es menor y la garantía vale menos.
| Valor del vehículo | $8.000.000 |
|---|---|
| Cuota inicial (20%) | $1.600.000 |
| Monto financiado | $6.400.000 |
| Tasa | 26% E.A. · equivale a 1,94% mensual |
| Plazo | 36 meses |
| Cuota del crédito | $248.862 |
| Total pagado por el vehículo | $10.559.018 |
Lo que hay que tener cada mes, no solo la cuota
| Cuota del crédito | $248.862 |
|---|---|
| SOAT (prorrateado) | $28.608$343.300 al año |
| Revisión técnico-mecánica | $20.624hasta $247.490 al año |
| Impuesto vehicular | $10.000$120.000 al año |
| Total al mes | $308.094 |
24% por encima de la cuota. En una moto ese porcentaje pesa más que en un carro, porque la cuota es pequeña y los obligatorios son casi los mismos. Es el error más común al calcular si la moto “cabe” en el presupuesto.
SOAT y revisión técnico-mecánica según las tarifas 2026 vigentes; el impuesto, calculado sobre el avalúo oficial del Ministerio de Transporte. Cambia los números en el simulador para tu caso.
La mayoría de las motos en Colombia se compran a crédito, y casi siempre en el mismo concesionario. Eso es cómodo, pero conviene saber que el crédito del concesionario y el del banco no son el mismo producto: el primero suele aprobar más rápido y cobrar más caro.
La cuota que te dicen en la vitrina rara vez incluye los seguros, y para una moto financiada el banco puede pedir todo riesgo igual que para un carro. Aquí está la cuenta completa.
Concesionario o banco: no es lo mismo
El crédito del concesionario lo suele originar una financiera aliada. Aprueba rápido, a veces el mismo día, y pide menos papeles. A cambio, la tasa es más alta y el margen de negociación es casi nulo.
El crédito bancario tarda más y exige historial, pero la tasa suele ser varios puntos menor. En un crédito a 36 meses, cada punto de tasa se nota poco en la cuota y bastante en el total.
Hay una tercera vía que muchos ignoran: el crédito de libre inversión. Si tu banco te lo aprueba a una tasa más baja que la del concesionario, compras la moto de contado y te ahorras la prenda. Sin prenda, además, no te pueden exigir el todo riesgo.
Lo que cambia si la moto es de hasta 125 c.c.
La Ley 488 de 1998 exime del impuesto vehicular a las motocicletas de hasta 125 c.c. No es un descuento: sencillamente no pagan. En un crédito a tres años eso son varios cientos de miles de pesos que no salen de tu bolsillo.
Por eso, si estás dudando entre una de 125 y una de 150, el impuesto es un factor real de la comparación y casi nunca aparece en la conversación de la vitrina.
Comprar una moto usada a crédito
Financiar un usado es más difícil: muchos bancos ponen tope de antigüedad, suelen pedir más cuota inicial y la tasa sube. Los concesionarios financian su propio inventario de usados, no el de un particular.
Y hay un riesgo que el crédito no cubre: el banco financia el vehículo, pero no revisa si esa placa tiene comparendos, prenda anterior o embargo. Si el vendedor tiene una prenda vigente, el traspaso no se puede hacer y quedas pagando un crédito por una moto que no está a tu nombre.
Preguntas frecuentes
¿Cuánta cuota inicial piden para una moto?
Lo habitual es entre el 20% y el 30%. Algunos concesionarios anuncian planes con cuota inicial baja o sin inicial, pero eso se compensa con una tasa mayor o un plazo más largo: lo que no pagas al principio lo pagas en intereses.
¿Me pueden dar crédito de moto estando reportado?
Los bancos casi siempre dicen que no. Algunas financieras de concesionario aprueban con reporte, pero a tasas notablemente más altas. El tope legal sigue siendo la tasa de usura, que para agosto de 2026 está en 29,66% E.A..
¿El seguro todo riesgo es obligatorio para una moto financiada?
Mientras haya prenda a favor del banco, en la práctica sí. Si compras de contado con un crédito de libre inversión no hay prenda, y entonces el todo riesgo es decisión tuya.
¿Cuánto cuesta mantener una moto al año, además de la cuota?
El SOAT de una moto de 100 a 200 c.c. cuesta $343.300 al año y la revisión técnico-mecánica hasta $247.490. Si pasa de 125 c.c., hay que sumar el impuesto vehicular sobre su avalúo.