Simulador de crédito para carro o moto
La cuota de un crédito de vehículo sale del monto financiado, la tasa mensual y el plazo. La trampa está en la tasa: una del 22% efectivo anual NO es 1,83% mensual sino 1,66%, porque se convierte elevando a la doceava parte, no dividiendo entre doce. Aquí puedes calcularla bien, y además sumar los seguros que el banco te va a exigir y que no aparecen en la cuota que publican.
Actualizado el 28 de agosto de 2026 · se revisa periódicamente
Simula tu cuota
Cuota del crédito
$1.461.956
Capital más intereses, 48 meses
Lo que sale de tu bolsillo
$1.485.956
La cuota más los seguros del primer mes
Intereses en todo el crédito
$22.173.877
46% de lo que financias
| Cuota inicial | $12.000.000 |
|---|---|
| Monto financiado | $48.000.000 |
| Tasa mensual equivalente | 1,67% |
| Total pagado al banco | $70.173.877 |
| Seguro de vida deudor | $663.532 |
| Desembolso total | $82.837.409 |
Compara el desembolso total, no la cuota. Un plazo más largo siempre baja la cuota; lo que hay que mirar es cuánto acabas pagando por el mismo vehículo. Con estos números pagas $22.837.409 por encima del precio.
Cómo va bajando la deuda
| Mes | Cuota | Interés | Abono a capital | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $1.461.956 | $802.030 | $659.925 | $47.340.075 |
| 2 | $1.461.956 | $791.004 | $670.952 | $46.669.122 |
| 3 | $1.461.956 | $779.793 | $682.163 | $45.986.959 |
| 4 | $1.461.956 | $768.394 | $693.561 | $45.293.398 |
| 5 | $1.461.956 | $756.806 | $705.150 | $44.588.248 |
| 6 | $1.461.956 | $745.023 | $716.932 | $43.871.316 |
| 12 | $1.461.956 | $670.078 | $791.878 | $39.311.035 |
| 24 | $1.461.956 | $495.865 | $966.091 | $28.710.497 |
| 36 | $1.461.956 | $283.325 | $1.178.631 | $15.777.841 |
| 48 | $1.461.956 | $24.026 | $1.437.929 | $0 |
Al principio casi toda la cuota se va en intereses y el saldo baja despacio: por eso abonar a capital temprano es lo que de verdad acorta el crédito.
El techo legal: la tasa de usura
Ningún banco puede cobrarte más de la tasa de usura, que la certifica la Superintendencia Financiera y cambia todos los meses. Para agosto de 2026 está en 29,66% E.A., según la Resolución 1139 de 2026 de la Superintendencia Financiera. El interés bancario corriente quedó en 19,77% E.A.: Interés bancario corriente para consumo y ordinario. La usura es 1,5 veces este valor.
Ojo. El tope es mensual, así que el de este mes no sirve para juzgar una oferta del mes entrante. Y que una tasa esté por debajo del tope no la hace buena: la usura es el límite de lo legal, no el de lo razonable.
Verificado el 2026-08-28.
Lo que no aparece en la cuota que te muestran
La tasa mensual no es la anual dividida entre 12. Una tasa del 22% efectivo anual no es 1,83% mensual, sino 1,66%. La conversión correcta es elevar a la doceava parte, no dividir. Muchos simuladores lo hacen mal y por eso su cuota no coincide con la del banco.
El seguro todo riesgo suele ser obligatorio. Mientras el vehículo esté prendado, casi todos los bancos exigen póliza todo riesgo con el banco como beneficiario. Esa prima puede sumar entre un 15% y un 30% a lo que pagas cada mes, y no aparece en la cuota que te muestran.
El seguro de vida deudor también se cobra aparte. Es un cargo mensual sobre el saldo pendiente. Empieza alto y baja a medida que amortizas, pero al principio pesa.
La cuota inicial cambia la tasa. Poner más cuota inicial no solo reduce lo que financias: normalmente baja la tasa que te ofrecen, porque el banco arriesga menos.
Alargar el plazo abarata la cuota y encarece el carro. Pasar de 48 a 84 meses baja la cuota, pero puedes terminar pagando en intereses casi lo que vale el vehículo. El simulador muestra ese total para que la comparación sea honesta.
Qué te van a pedir
- Cédula y, en general, ser mayor de edad con ingresos demostrables
- Certificado laboral o declaración de renta si eres independiente
- Extractos bancarios de los últimos tres a seis meses
- No estar reportado en centrales de riesgo, o estarlo con un puntaje que el banco acepte
- Cuota inicial disponible: lo habitual es entre el 20% y el 30% del valor
Antes de firmar por un usado. El banco financia el vehículo, pero no revisa si tiene comparendos, prenda anterior o embargo. Eso va atado a la placa y conviene mirarlo antes, no después.
Casi todos los simuladores de crédito muestran solo capital e intereses. El problema es que, mientras el vehículo esté prendado, el banco suele exigir póliza todo riesgo y cobra aparte el seguro de vida deudor: dos cargos que salen del mismo bolsillo cada mes y que pueden subir el desembolso entre un 15% y un 30%.
Este simulador te deja meter esos seguros para que veas lo que de verdad vas a pagar, y te muestra el desembolso total del crédito, no solo la cuota. Comparar cuotas entre plazos distintos engaña: alargar el plazo siempre baja la cuota y casi siempre encarece el vehículo.