Abre tu CDT desde el celular: paso a paso
Puedes abrir un CDT digital en minutos desde la app o web de tu banco, sin ir a ninguna oficina. Solo necesitas ser cliente, tener el dinero disponible en tu cuenta y cumplir con la vinculación digital de la entidad.
Actualizado el 2 de septiembre de 2026 · se revisa periódicamente
Casi todos los bancos y entidades financieras en Colombia ya permiten constituir un CDT por canales digitales. El proceso es prácticamente el mismo que una transferencia: seleccionas el monto, el plazo y confirmas. Al terminar recibes el título en tu correo o dentro de la app.
El único punto crítico es si ya eres cliente o no. Si tienes cuenta en la entidad, el trámite tarda minutos. Si quieres abrir un CDT en un banco donde no tienes cuenta, tendrás que vincularte primero, lo que puede tomar desde unos minutos (en entidades 100% digitales) hasta varios días hábiles.
| # | Entidad | Tasa E.A. | Corte |
|---|---|---|---|
| 1 | Banco Pichincha | 13,38 % | 6 de octubre de 2026 |
| 2 | Tuya | 13,04 % | 6 de octubre de 2026 |
| 3 | Banco Contactar | 13,02 % | 6 de octubre de 2026 |
| 4 | Banco W | 12,94 % | 6 de octubre de 2026 |
| 5 | Iris | 12,90 % | 6 de octubre de 2026 |
| 6 | Bancoldex | 12,90 % | 6 de octubre de 2026 |
| 7 | Bancamía | 12,83 % | 6 de octubre de 2026 |
| 8 | Banco Credifinanciera | 12,81 % | 6 de octubre de 2026 |
Requisitos para abrir un CDT en Colombia
Los requisitos varían entre entidades, pero hay un núcleo común que todas exigen. Conocerlos antes de empezar te evita fricciones a mitad del proceso.
- Ser mayor de edad o contar con representante legal si eres menor.
- Cédula de ciudadanía vigente (extranjeros presentan cédula de extranjería o pasaporte).
- Tener cuenta activa en la entidad o completar el proceso de vinculación como cliente nuevo.
- Dinero disponible en la cuenta origen desde la que se debitará el valor del CDT.
- En algunos casos, declaración de origen de fondos si el monto supera ciertos umbrales definidos por la entidad para cumplimiento SARLAFT.
Las cooperativas y fiduciarias también ofrecen CDT, pero sus requisitos de vinculación pueden diferir de los bancos tradicionales. Confirma en el sitio de cada entidad.
¿Qué pasa si no eres cliente del banco?
Abrir un CDT en una entidad donde no tienes cuenta implica vincularte como cliente nuevo. Los bancos digitales (Nubank, Lulo Bank, Bancolombia a la Mano, entre otros) suelen hacer todo en línea con solo tu cédula y una selfie. Los bancos tradicionales pueden pedirte visitar una oficina para la vinculación inicial, aunque el CDT ya lo gestiones después en la app.
Si buscas la mejor tasa y el banco que la ofrece no es donde ya tienes cuenta, evalúa si el proceso de vinculación vale la pena versus la diferencia de rendimiento. A veces la tasa que ofrece tu banco actual, sin trámites extra, es la opción más eficiente.
Cobertura de Fogafín: lo que debes saber antes de invertir
Fogafín (Fondo de Garantías de Instituciones Financieras) protege tus depósitos en bancos, compañías de financiamiento y corporaciones financieras vigiladas por la Superintendencia Financiera. Si la entidad quiebra, Fogafín cubre hasta $50 millones por persona por entidad.
Eso significa que si inviertes por encima de ese límite en una sola entidad, el excedente no tiene cobertura. Distribuir el capital en varias entidades es la forma de mantener todo protegido. Las cooperativas NO están cubiertas por Fogafín, sino por Fogacoop, que tiene condiciones distintas.
Verifica siempre que la entidad donde vas a abrir el CDT esté vigilada por la Superintendencia Financiera en superfinanciera.gov.co antes de transferir cualquier valor.
Retención en la fuente sobre los rendimientos
Los intereses que genera un CDT están sujetos a retención en la fuente. La entidad la aplica automáticamente al momento del pago de rendimientos, así que el neto que recibes ya tiene ese descuento. La tasa de retención depende de si declaras renta o no, y del tipo de contribuyente.
Si eres declarante de renta, la retención actúa como un abono al impuesto que liquides al final del año. Si no declaras, es un impuesto definitivo. Consulta con tu contador si tienes dudas sobre tu situación particular, especialmente si vas a invertir montos altos.
La DIAN es la entidad que regula el tratamiento tributario de los rendimientos financieros. Cualquier duda puntual la resuelves en dian.gov.co.
Cómo abrir un CDT digital paso a paso
- Elige la entidad y el plazoCompara tasas entre entidades vigiladas por la Superfinanciera. Define el plazo según cuándo puedes prescindir del dinero: 30, 60, 90, 180 o 360 días son los más comunes.
- Verifica que eres cliente activoSi ya tienes cuenta en la entidad, puedes pasar al siguiente paso. Si no, descarga la app o entra a la web y completa el proceso de vinculación con tu cédula.
- Ingresa a la app o web de la entidadBusca la opción de inversiones, CDT o depósitos a término. Está en el menú principal de la mayoría de apps bancarias.
- Ingresa el monto y el plazoEscribe el valor que quieres invertir y selecciona el plazo. La app te mostrará la tasa y el valor estimado de rendimiento al vencimiento.
- Confirma con tu clave o biometríaAutoriza la operación con tu clave transaccional, huella o reconocimiento facial según lo que use la entidad.
- Guarda el comprobanteRecibirás el título o comprobante en tu correo y dentro de la app. Descárgalo y guárdalo en un lugar seguro: es tu respaldo de la inversión.
Calcula cuánto rendiría tu plata con estas mismas tasas, en el simulador.
De dónde salen estas tasas. Del conjunto «Tasas de interés de captación y operaciones del mercado monetario» que publica la Superintendencia Financiera de Colombia, con corte del 6 de octubre de 2026. Es la tasa efectiva anual promedio ponderada de los CDT que cada entidad emitió de verdad ese día, no una oferta comercial: la que te ofrezcan a ti depende del monto, del plazo y del canal. No somos asesores financieros; confirma siempre con la entidad antes de abrir el título. Cómo verificamos cada dato.
Preguntas frecuentes
¿Cómo abrir un CDT virtual si no tengo cuenta en ningún banco?
Primero debes vincularte como cliente de la entidad que elijas. Los bancos digitales permiten hacerlo desde la app con tu cédula y una selfie, sin ir a oficina. Los bancos tradicionales pueden requerir al menos una visita inicial. Una vez vinculado, el CDT lo abres desde la misma app o web.
¿Puedo abrir un CDT desde el celular a cualquier hora?
Sí, los canales digitales están disponibles 24/7. Sin embargo, si el débito de tu cuenta implica una transferencia entre entidades distintas, los tiempos de acreditación dependen del horario bancario. Lo más práctico es iniciar en días hábiles en horario bancario para que el dinero quede acreditado sin demoras.
¿Cuáles son los requisitos para abrir un CDT en Colombia?
Necesitas cédula vigente, ser mayor de edad, tener cuenta en la entidad y el dinero disponible. Algunos bancos piden declaración de origen de fondos para montos altos. Si eres cliente nuevo, deberás completar la vinculación antes de constituir el CDT.
¿El CDT digital tiene la misma validez que el físico?
Sí. El título electrónico tiene la misma validez legal que el físico. La entidad te envía el comprobante al correo y lo puedes consultar en la app. Guarda ese documento porque es tu prueba de la inversión.
¿Qué pasa si necesito el dinero antes del vencimiento del CDT?
Romper un CDT antes del plazo tiene penalidades: la entidad suele pagar una tasa menor o cobrar un costo por cancelación anticipada. Las condiciones exactas las define cada entidad en el contrato. Léelas antes de confirmar la apertura, especialmente si no tienes certeza de que puedes esperar hasta el vencimiento.
Fuentes oficiales
- Superintendencia Financiera de Colombia — Verifica que la entidad donde abrirás el CDT esté vigilada y autorizada.
- Fogafín — Consulta el monto de cobertura vigente y las entidades que cubre.
- DIAN — Información sobre retención en la fuente y tratamiento tributario de rendimientos financieros.