Crédito para comprar vehículo
Estas cuatro páginas explican lo que decide la cuota de un crédito de vehículo: la tasa, el plazo y la cuota inicial. El error más común al comparar ofertas es confundir la tasa efectiva anual con la mensual: una E.A. no se divide entre doce, y hacerlo subestima lo que vas a pagar.
Un crédito de vehículo se juzga por el total que acabas pagando, no por la cuota. Dos ofertas con la misma cuota y plazos distintos pueden diferenciarse en varios millones, y la que tiene la cuota más baja casi siempre es la que más cuesta.
El techo legal del interés
Ningún crédito de consumo en Colombia puede cobrar por encima de la tasa de usura, que la Superintendencia Financiera certifica cada mes. Pasarse de ese límite es delito, así que la tasa de usura vigente es la referencia con la que se mide si una oferta es caso o abuso.
Esa tasa cambia todos los meses, así que una comparación hecha con la del mes pasado puede estar mal. En estas páginas se publica la vigente con su fecha y la resolución que la fija.
Las cuatro guías de crédito
Preguntas frecuentes
¿La tasa E.A. se divide entre 12 para saber la mensual?
No. Una tasa efectiva anual incluye el efecto del interés compuesto, así que dividirla entre doce da un número más bajo que el real. La conversión correcta es la de tasas equivalentes.
¿Hay un límite a lo que me pueden cobrar?
Sí, la tasa de usura que certifica la Superintendencia Financiera cada mes para el crédito de consumo y ordinario. Cobrar por encima es delito.
¿Conviene alargar el plazo para bajar la cuota?
Baja la cuota y sube el total. Con la misma tasa, cada año de plazo adicional añade intereses sobre un saldo que tarda más en bajar.