CDT con $500.000: cuánto rinde banco por banco
Sí puedes abrir un CDT con $500.000. Varias entidades financieras, sobre todo las digitales y algunas cooperativas, aceptan montos desde ese valor. La tasa que te ofrecen depende del plazo que elijas y de la entidad, no del monto.
Actualizado el 2 de septiembre de 2026 · se revisa periódicamente
Con $500.000 no vas a encontrar la tasa más alta del mercado —esas suelen estar reservadas para montos mayores—, pero sí puedes acceder a tasas superiores a las de una cuenta de ahorros corriente, con la ventaja de que la retención en la fuente sobre los rendimientos de un CDT es 4 %, frente al 7 % que aplica sobre los intereses de una cuenta de ahorros.
Antes de comparar, ten en cuenta que el monto mínimo varía mucho según la entidad: los bancos tradicionales grandes suelen exigir montos de entrada más altos que las entidades digitales o las cooperativas. Si tu presupuesto es exactamente $500.000, el primer filtro es saber quién te recibe ese dinero.
| Entidad | Tasa E.A. | Interés bruto | Retención 4 % | Recibes al final |
|---|---|---|---|---|
| Banco Pichincha | 13,38 % | $65.926 | −$2.637 | $563.289 |
| Tuya | 13,04 % | $64.252 | −$2.570 | $561.682 |
| Banco Contactar | 13,02 % | $64.153 | −$2.566 | $561.587 |
| Banco W | 12,94 % | $63.759 | −$2.550 | $561.209 |
| Iris | 12,90 % | $63.563 | −$2.543 | $561.020 |
| Bancoldex | 12,90 % | $63.563 | −$2.543 | $561.020 |
| Bancamía | 12,83 % | $63.218 | −$2.529 | $560.689 |
| Banco Credifinanciera | 12,81 % | $63.119 | −$2.525 | $560.595 |
| Koa | 12,80 % | $63.070 | −$2.523 | $560.547 |
| Mibanco | 12,77 % | $62.922 | −$2.517 | $560.406 |
| Crezcamos | 12,75 % | $62.824 | −$2.513 | $560.311 |
| Credifamilia | 12,70 % | $62.578 | −$2.503 | $560.075 |
| Banco Finandina | 12,66 % | $62.381 | −$2.495 | $559.886 |
| La Hipotecaria | 12,60 % | $62.086 | −$2.483 | $559.602 |
| Bold | 12,50 % | $61.593 | −$2.464 | $559.129 |
Seguro de depósitos. Fogafín ampara hasta $50.000.000 por persona en cada entidad inscrita, y los CDT están entre los productos cubiertos. Con montos por debajo de ese tope, tu capital queda cubierto en cualquier entidad inscrita. Consultar en Fogafín.
El mismo dinero a otros plazos: 30 días, 90 días, 180 días, más de 360 días.
Por qué la tasa sube cuando aumenta el plazo
Los CDT ofrecen tasas más altas a mayor plazo porque le estás prestando tu dinero a la entidad por más tiempo. Ella puede planear mejor su cartera de créditos y te paga una prima por esa certeza. A plazos cortos —30 o 60 días— la tasa suele ser más baja; a 180, 360 días o más, sube de forma perceptible.
Con $500.000, la diferencia en pesos entre un CDT a 90 días y uno a 360 días puede parecer pequeña, pero en términos porcentuales es significativa. Si estás evaluando si vale la pena el trámite, considera que el rendimiento neto real depende también de cuánto sube o baja la inflación mientras tu dinero está inmovilizado.
El riesgo de amarrar la tasa a un año o más
Cuando abres un CDT a largo plazo, quedas atado a la tasa pactada aunque el Banco de la República suba su tasa de intervención después. Si las tasas del mercado suben, tu CDT sigue rindiendo lo mismo que firmaste al inicio.
Lo contrario también aplica: si las tasas bajan, tú sigues cobrando la tasa alta que acordaste. Por eso, en entornos donde se espera que las tasas bajen, amarrar a un plazo largo puede ser la mejor jugada. En entornos de subida, los plazos cortos con reinversión pueden darte más flexibilidad.
El riesgo de reinversión es real: al vencer el CDT corto, puede que la entidad ya no te ofrezca la misma tasa. Ninguna entidad garantiza la tasa futura, y comparar en el momento de la renovación es tan importante como comparar al abrir.
Con $500.000 la pérdida de oportunidad no parece dramática, pero el hábito de comparar en cada vencimiento es el que marca la diferencia a mediano plazo.
Qué pasa si necesitas el dinero antes de que venza
Un CDT no es una cuenta de ahorros: retirarlo antes de la fecha pactada tiene consecuencias. La mayoría de entidades aplican una penalización sobre los intereses generados, y en algunos casos no te pagan ningún rendimiento si el retiro es muy anticipado.
Con $500.000, perder los rendimientos por un retiro anticipado puede dejarte con menos de lo que pusiste en términos reales, especialmente si hay comisiones de administración. Antes de abrir, pregunta expresamente cuál es la política de retiro anticipado y si existe la opción de pignorar el CDT como garantía en lugar de liquidarlo.
Si no tienes claro que puedes dejar ese dinero quieto durante todo el plazo, un plazo corto —30 o 60 días— es más prudente que uno largo, aunque la tasa sea menor.
Protección de tus ahorros y lo que cubre Fogafín
Los CDT abiertos en entidades vigiladas por la Superfinanciera están cubiertos por el seguro de depósitos de Fogafín hasta $50.000.000 por persona en cada entidad inscrita. Con $500.000, estás muy lejos de ese límite, así que tu capital está protegido en cualquier entidad que sea miembro.
Las cooperativas de ahorro y crédito no están bajo Fogafín sino bajo Fogacoop, que tiene su propio esquema de protección. Si abres el CDT en una cooperativa, verifica que esté vigilada por la Supersolidaria y que esté inscrita en Fogacoop.
Calcula cuánto rendiría tu plata con estas mismas tasas, en el simulador.
De dónde salen estas tasas. Del conjunto «Tasas de interés de captación y operaciones del mercado monetario» que publica la Superintendencia Financiera de Colombia, con corte del 6 de octubre de 2026. Es la tasa efectiva anual promedio ponderada de los CDT que cada entidad emitió de verdad ese día, no una oferta comercial: la que te ofrezcan a ti depende del monto, del plazo y del canal. No somos asesores financieros; confirma siempre con la entidad antes de abrir el título. Cómo verificamos cada dato.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el monto mínimo para abrir un CDT?
Depende de la entidad y no hay una lista pública que lo consolide: cada banco fija su monto mínimo y lo cambia por campaña. Como regla, las entidades digitales y las cooperativas suelen aceptar montos de entrada más bajos que los bancos tradicionales de oficina. Con medio millón tienes opciones, pero conviene confirmarlo en la entidad antes de contar con ello.
¿Se puede abrir un CDT desde 100 mil pesos?
Sí, en varias entidades: las digitales y algunas cooperativas trabajan con montos de entrada bajos. Lo que cambia con un monto pequeño no suele ser la tasa —dentro del mismo plazo tiende a ser la misma— sino el abanico de plazos disponibles. El monto mínimo exacto solo lo confirma la entidad.
¿Los intereses de un CDT pagan impuestos?
Sí. La entidad aplica retención en la fuente del 4 % directamente sobre los rendimientos antes de pagártelos. Ese porcentaje es fijo y está definido en el Decreto 1625 de 2016. Lo que recibes ya tiene esa retención descontada; no tienes que hacer ningún trámite adicional salvo declarar renta si estás obligado a ello.
¿Vale la pena un CDT con tan poco dinero?
Depende de tu alternativa. Si el dinero iba a quedarse en una cuenta de ahorros, un CDT casi siempre rinde más y con menor retención en la fuente. Si ibas a gastarlo, no vale la pena inmovilizarlo. La clave es tener claro que no vas a necesitar ese dinero durante el plazo elegido.
¿Qué plazo conviene elegir para un CDT de $500.000?
Si no tienes certeza de cuándo vas a necesitar el dinero, empieza con plazos cortos de 30 a 90 días. Si puedes dejarlo quieto y crees que las tasas van a bajar, un plazo más largo te asegura la tasa actual. El plazo ideal depende de tu situación personal y de la coyuntura de tasas, no solo del monto.
Fuentes oficiales
- Fogafín – seguro de depósitos — Verifica qué entidades están inscritas y cómo funciona la cobertura de tus ahorros.
- Superfinanciera – entidades vigiladas — Confirma que la entidad donde vas a abrir el CDT esté vigilada por la Superfinanciera.